Как распознать финансовую пирамиду: 5 признаков

Фьючерсы, маржинальная торговля, криптовалюта – все это эффективные финансовые инструменты, с помощью которых действительно можно заработать. Однако, помимо высоких рисков, в работе с ними существует еще одна весомая проблема – необходимость конкретных знаний и умений.

Но что делать тем, кто в финансовых вопросах не силен, но имеет непреодолимую жажду зарабатывать? К таким энтузиастам «на помощь» всегда придут инвестиционные проекты, обещающие золотые горы и небывалые проценты по вкладам. При этом, вам вообще ничего не придется делать, только деньги принесите. Финансово грамотный человек, изучив все условия, быстро распознает обман и поймет, что перед ним никакая не инвестиционная компания, а самая настоящая финансовая пирамида.

Тема инвестиций сегодня достаточно популярна, поэтому неудивительно, что множество мошенников пытаются на ней спекулировать. И если подкованный человек сможет без труда вычислить пирамиду, то что же делать всем остальным? Немалое количество простых людей охотно доверят свои деньги организации, которая обещает им быстрый заработок. Поэтому со временем пирамид не становится меньше.

И даже несмотря на то, что все они рано или поздно лопаются как мыльные пузыри, финансовая безграмотность или излишняя доверчивость заставляет людей снова и снова вкладывать деньги в подобные проекты.

Так что же такое финансовая пирамида? В юриспруденции нет такого термина, как «финансовая пирамида», однако так называют распространенный тип мошенничества, соответствующий критериям, приведенным ниже.

1. Отсутствие лицензии на ведение деятельности по привлечению инвестиций

Первое, что вы должны проверить, когда сталкиваетесь с подозрительной компанией, – есть ли у нее лицензия Центробанка России на ведение подобной деятельности. Любая активность на рынке ценных бумаг должна быть зарегистрирована, и инвестиционные проекты не являются исключением. Говоря простыми словами: если кто-то предлагает вам вложить деньги в свою фирму, у него должно быть на это соответствующее разрешение. Проверить наличие лицензии всегда можно на сайте ЦБ.

Ее отсутствие, как и заявления о том, что на самом деле она не нужна, потому что фирма занимается какой-то «не такой» деятельностью, должны серьезно насторожить вас.

2. Обещает чрезмерно большой доход

В среднем доход за три года на фондовом рынке составляет около 20% в рублях и 12% в долларах. Проверить это легко, посмотрев на рост индекса Московской биржи или РТС.

Финансовая пирамида обещает своим вкладчикам чуть ли не 30% за один месяц, что в принципе невозможно. С такими показателями вложенный миллион рублей за три года превратится в 53 миллиарда. Много вы видели людей из списков Forbes, которые заработали свое состояние подобным образом?

Люди видят высокие проценты, подсчитывают возможную прибыль и даже не задумываются о том, что все это не более чем фантазии организаторов пирамиды. А нужно всего лишь остановиться и задуматься: если этот способ заработка такой простой и эффективный, почему все ваши знакомые и вообще ВСЕ не зарабатывают на нем? Вам, конечно, могут ответить, что проект новый, и еще не все о нем узнали. Или что люди просто боятся вкладывать собственные деньги, но те, кто вложился, не жалеет. Все это такие же фантазии, направленные на усыпление вашей бдительности.

Как правило, пирамида действительно выплачивает вкладчикам некоторые проценты (иногда даже обещанные 20, а то и 30 в месяц). Однако все это происходит лишь в самом начале. Только те, кто первыми вошли в пирамиду, могут успеть хотя бы «отбить» вложенные средства, не говоря уже о том, чтобы заработать. В начале, пока идет приток новых вкладчиков, старые успевают выводить деньги. Но рано или поздно начинаются проблемы с выплатами, а потом пузырь попросту лопается, так как новые вкладчики больше не появляются. Некоторые проекты «схлопываются» за пару месяцев, другие живут дольше, около трех лет, но в конце их все равно ждет та же участь.

И самое главное: неважно, какую прибыль вам гарантируют – 1 процент или 100 – делать это запрещено законом в любом случае. Ни одна организация, кроме банков с их вкладами, не может гарантировать вам доход от инвестиций. Любая подобная фирма является мошеннической.

3. Непрозрачная система

Ни один грамотный инвестор не станет вкладывать деньги в компанию, которая занимается непонятно чем. Поэтому такие люди никогда не станут работать с финансовыми пирамидами. Вы должны знать, на что идут ваши деньги, и как именно вы заработаете на этом. Секретные методики, майнинг «инновационной» криптовалюты, торговля непонятно на какой бирже и непонятно чем – все это равноценно продаже воздуха. Не говоря даже о том, что это нарушает все законы о раскрытии информации инвесторам, такие схемы просто подозрительны.

Если вы не имеете четкого представления о работе организации и том, куда именно уходят вложенные средства, воздержитесь от сотрудничества с ней. Также обратите внимание и на способ инвестиций. Мошенники часто пользуются переводами, причем не на территории РФ, а на какие-нибудь офшорные зоны. Оправдываются они тем, что там лицензия у фирмы есть, а здесь нет. Но это должно настораживать еще больше. Если организация не имеет права работать в России, значит и на привлечение ваших средств у нее разрешений нет. А это в любом случае противозаконно.

4. Прибыль с помощью привлечения других «инвесторов»

Сразу нужно оговориться: сама по себе реферальная система не является мошенничеством. Ее используют многие банки и различные крупные организации, потому что это действительно эффективный способ привлечения средств и новых клиентов.

Но ни один банк или честная фирма не предлагает доход в несколько десятков процентов от суммы инвестиций. Вложения, полученные таким образом, идут на конкретные цели по продажам, оказанию услуг и другой деятельности, которой занимается организация.

Финансовая пирамида же использует деньги, полученные одними людьми, для выплат другим. По сути такая «компания» не занимается ничем, кроме как платит одним вкладчикам с доходов других. Очень быстро приток новых «инвесторов» прекращаются, а старые остаются не только без обещанных им процентов, но и без вложенных средств.

5. Нет возврата средств

Внимательно читайте все документы. Финансовая пирамида, которая якобы гарантирует выплаты, на самом деле не несет ответственности за внесенные вами средства и ничего не обещает. Все это обычно прописано в соглашении, которое, естественно, никто не читает. Поэтому, когда мыльный пузырь инвестиций лопнет, деньги вам не вернут.

Некоторые люди, инвестирующие в такие сомнительные проекты, все это понимают, но надеются быстро выйти из пирамиды, получив свое. В таких случаях организаторы начинают всеми правдами и неправдами отговаривать вкладчика, убеждая его, что, сохранив текущий счет, он приумножит его в будущем.

Однако есть и такие пирамиды, которые просто не позволяют вывести деньги до достижения определенного количества процентов. Такие суммы, естественно, никто набрать не успевает до закрытия пирамиды, поэтому вкладчики остаются ни с чем.

Почему россияне продолжают вкладываться в пирамиды?

Потому что «друг брата свата двоюродной сестры жены по материнской линии» вложил деньги и купил себе квартиру, машину, личную ракету и небольшую африканскую страну на сдачу. Вы наверняка слышали подобные истории, ведь это один из главных аргументов, которые приводят адепты финансовых пирамид.

Большинство таких историй – выдумка. Большинство людей, которые якобы заработали, либо пытаются обмануть вас, либо себя. Многие просто видят циферки, капающие в их личный кабинет на сайте мошенников, и надеются когда-нибудь превратить их в реальные деньги. Но, как правило, это не случается, потому что чудес не бывает.

Однако, как уже было сказано выше, существует небольшой процент людей, действительно заработавших на финансовых пирамидах. Вы и сами могли слышать о тех, кто «заработал» миллионы на МММ, войдя в нее в самом начале. Но реальность такова, что никакого заработка здесь нет, и они просто украли миллионы у тех, кто вошел в пирамиду после них, и не смог получить ничего. Такие истории воодушевляют некоторых людей, которые сознательно вкладываются в подобные проекты, надеясь сорвать куш. Единицы действительно получают свои миллионы, но миллионы теряют всё и не получают ничего.

Помимо этого, людьми часто руководит низкая финансовая грамотность. Желая заработать легких денег, большинство просто не понимает, что для достижения успеха на фондовом рынке иногда приходится учиться и работать в этом направлении почти всю жизнь. Чтобы изучить все механизмы и способы заработка, требуется потратить несколько лет. Чтобы научиться ими грамотно пользоваться – еще больше.

Очень малый процент граждан действительно хочет разбираться во всем этом и годами идти к своей цели. Большинство просто хочет получить деньги здесь и сейчас, желательно, приложив минимум усилий. Поэтому они легко соблазняются на обещания высоких доходов за инвестиции в сомнительные проекты. Организаторы пирамид пускают пыль в глаза, говоря умными фразами, но в итоге никаким заработком там и не пахнет.

Инвестиции – благородное дело, ведь оно положительно влияет на рост экономики и развитие общества в целом. Имеющие лишние деньги и не знающие, куда их направить, отдают их тем, кому они сейчас действительно нужны, получая впоследствии свой проект. Это помогает экономике, создает новые продукты и рабочие места. В итоге все остаются довольны.

Финансовые пирамиды – не инвестиции. Они не занимаются перенаправлением денег в более нуждающиеся области, а просто изымают их из оборота. Денег, внесенных в пирамиду, не становится больше, из них нельзя создать новые продукты или услуги и уж тем более рабочие места. Они буквально перегоняются из пустого в порожнее.

Простой пример: вы взяли у друга в долг н-ную сумму денег, купили на нее семена овощей и впоследствии продали урожай на рынке. Таким образом, вы смогли отдать долг, приумножить свой капитал и заодно внести в экономику новый продукт. Все в плюсе. А если бы вы просто проиграли эти деньги в казино, то ничего бы не заработали, ничего не создали, еще и в долгах остались. Кто от этого выиграл? Правильно, казино. Считайте, что пирамида – это тоже казино, только выигрывают в нем единицы.

В больших масштабах изъятие крупных сумм из оборота не только не поможет экономике, а катастрофически скажется на всей финансовой системе. Но сегодня влияние пирамид на государство не так велико, поэтому потери пока не ощущаются.

И самое неприятное в истории с пирамидами то, что они создают плохую репутацию всем стартапам и нормальным инвестиционным проектам. Если у кого-то есть хорошая идея, но нет средств на ее реализацию, она так и остается простой идеей. Потому что люди начинают думать, что любые вложения – это обман, и проще не доверять никому. Лишние деньги так и остаются лежать в банке под мизерные проценты, а не уходят в нуждающиеся области. Это влияет на экономику практически так же негативно, как и пирамиды.