Что такое эквайринг?

О том, что такое эквайринг, знает каждый. Люди используют это ежедневно, но даже не догадываются, что у этой процедуры есть свое название. Эквайринг – это оплата чего-либо с помощью пластиковой карты.

Введение такой возможности в повседневную жизнь существенно облегчило работу продавцам и сделало процесс покупок проще для обычных граждан. Хоть по началу карточки использовались лишь для хранения денег и снятия их в банкоматах, сегодня они стали полноценным способом оплаты. Сложно представить нашу современную жизнь без эквайринга.

Банковские карты даже повысили уровень продаж многих товаров и услуг, ведь теперь не нужно бегать к банкомату, чтобы что-нибудь купить. Также возможность оплаты банковской картой влияет и на психологию людей. Как правило, расставаться с наличными для людей сложнее, чем с электронными деньгами. Он не видит эти деньги, поэтому не чувствует траты и охотнее расстается с ними.

Исходя из всего вышесказанного, каждый предприниматель должен ввести эквайринг в свой бизнес. Это нужно не только для того, чтобы повысить уровень комфорта для сотрудников и покупателей, но и увеличить уровень продаж. Подробнее о том, что такое экварийнг и как его организовать в собственном бизнесе, вы узнаете прямо сейчас.

История появления эквайринга

Не будет преувеличением сказать, что безналичная оплата сегодня стала такой же популярной и повсеместной, как смартфоны. Но, конечно же, так было не всегда.

Еще несколько десятилетий назад никто даже не знал о существовании подобной услуги. Сами банковские карты были в новинку и использовались лишь для хранения и снятия денег через банкоматы.

Появление первой возможности оплаты покупок и услуг пластиковой картой немного взбудоражило общественность, в основном продавцов. Проблема заключалась в том, что по началу никто не мог понять, что с этим делать. Сама система была максимально сложной. Тогда нельзя было просто вставить карту в терминал и произвести оплату. Нужно было сделать «слепок» карты на специальном устройстве, которое называлось «импринтер».

Тогда еще не было возможности быстро связаться с банком для списания средств, поэтому приходилось долго ждать. Более того, никто даже не мог сказать, есть ли на счету у покупателя необходимая сумма для покупки. Поэтому, если цена приобретения была слишком большой, кассир даже мог позвонить в банк, чтобы перестраховаться.

Те самые терминалы, которые сегодня стоят на каждой кассе в каждом магазине, появились значительно позже. Сначала они тоже были весьма примитивными и медленными (сказывалось отсутствие нормального интернета). Но со временем электронные терминалы стали такими, какими мы знаем их сейчас, существенно облегчив жизнь как продавцам, так и покупателям по всему миру.

Что примечательно, хоть сам процесс и проходит через глобальную сеть, интернет-эквайринг немного отличается от обычного. Он используется для покупок в интернет-магазинах, и появился еще позже.

Конкретно в России возможность оплаты банковской картой появилась относительно недавно в сравнении с Западом. Но за те недолгие 15-20 лет, что он существует в нашей стране, эквайринг успел набрать огромную популярность и стал основным способом оплаты для большинства граждан.

Разновидности эквайринга

Оплачивать покупки банковской картой, как вы уже знаете, можно оффлайн и онлайн. Первый способ используется в каждом магазине, где есть соответствующие терминалы. Такой процесс называется торговым эквайрингом.

Также существует возможность купить что-либо, не выходя из дома. Вы заходите в интернет-магазин, вводите данные своей банковской карты, и с нее списываются необходимые средства для покупки. Это интернет-эквайринг.

Отдельно от двух предыдущих видов стоит ATM – оплата покупок и услуг через банкоматы, банковские кассы и другие стационарные терминалы. Также сюда входит и снятие наличных с карты.

Преимущества эквайринга

Возможность оплаты пластиковой картой дает свои преимущества как продавцам, так и покупателям. Именно поэтому данная услуга так популярна в мире и используется повсеместно.

Плюс эквайринга для продавца заключаются в следующем:

• Не нужно проверять подлинность денег, так как электронные средства, списываемые с банковской карты, не подделать.
• Меньшие расходы на инкассацию наличности.
• Подключение бонусных предложений для клиентов, таких как кэшбеки. Казалось бы, это преимущество для покупателей. Однако, если ваш магазин возвращает некоторый кэшбек, а соседний нет, то люди охотнее будут идти к вам, тем самым увеличивая количество ваших клиентов.

Для покупателей тоже есть свои плюсы от эквайринга:

• Больше не нужно переживать о том, настоящие вам деньги дали в ларьке на вокзале или нет.
• Не надо долго стоять на кассе и считать мелочь, задерживая и себя, и очередь.
• Больше возможностей для покупок. Можно покупать товары или заказывать услуги, не выходя из дома.

Все эти преимущества, сочетаясь друг с другом, привели к тому, что разные виды эквайринга стали популярными по всей планете. Тратить электронные средства проще и удобнее, поэтому люди совершают такие покупки охотнее. Вряд ли вы постоянно носите с собой крупные суммы наличными, а вот карта точно всегда под рукой. Из-за этого спонтанные покупки могут быть недешевыми.

Что нужно для введения эквайринга

Чтобы добавить возможность оплаты картой в свой магазин или любой другой бизнес, вам необходимо выполнить некоторые простые условия:

• Для начала получить электронные терминалы, которые будут использоваться на кассах.
• Также вы обязуетесь работать с картами, согласно условиям, прописанным в договоре с банком.
• Помимо этого, предприниматель должен платить за аренду терминалов и отдавать банку определенную комиссию от каждой покупки, совершенной по карте.

Свои обязательства в этом случае имеет не только владелец бизнеса, но и сам банк, с которым он сотрудничает:

• Установка терминалов и первое обучение персонала должно проводиться специально обученным банковским сотрудником.
• Банк обязан вовремя переводить деньги, полученные за счет оплаты с помощью пластиковой карты.
• Расходные материалы тоже поставляются банком.
• Если с терминалами или с самим процессом эквайринга появились какие-либо проблемы, банк должен незамедлительно их решить.

Обратиться за помощью можно по горячей линии банка или номеру отдельного сотрудника, который закреплен за вашим бизнесом. Лучше всего пользоваться вторым вариантом, так как во время совершения покупки мелить нельзя. Если сделка затянется, покупатель просто уйдет, а вы просто не дополучите часть прибыли.

Какое оборудование нужно

Для использования торгового эквайринга в своем бизнесе, вам необходимо:

• Рассчетно-кассовый аппарат, подключенный к платежной системе. Денег он стоит не самых малых, но без него ведение бизнеса в торговле невозможно в принципе.
• Электронный POS-терминал, с помощью которого и проводится эквайринг. Вы наверняка видели его в магазинах на каждой кассе.
• Подключение терминала к интернету. В некоторых случаях можно использовать мобильную сеть, но она, как правило, ненадежна и нестабильна. Особенно большие проблемы с ней могут быть в подвальных помещениях.

Терминалы покупать не обязательно, их можно брать в аренду у банка. Для подключения интернет-эквайринга вам вообще не понадобится никакое оборудование.

Перед всеми этими действиями вам необходимо заключить договор на эквайринг с банком, иначе ничего не получится. После подписания соглашения можно закупать оборудование и подключать его.

Возможные проблемы

Эквайринг – удобная система, но она не идеальна, как и все в этом мире. С ней тоже бывают проблемы, хоть и не часто. Например:

• Потеря соединения с сетью. Вы уже знаете, что мобильная связь может пропадать, но и подключение к интернету иногда сбоит. А если это случается во время наплыва покупателей, можно получить толпу недовольных клиентов. Необходимо подключать качественное и быстрое интернет-соединение, но даже оно не будет защищено от сбоев на 100%.
• Если покупатель захочет вернуть товар, то возврат денег, полученных через эквайринг, может обернуться для предпринимателя серьезной головной болью. По факту, деньги, поступившие с карты только что, находятся не у вас, а в банке. Поэтому решать проблему нужно через него.
• Продавец может ввести в терминал не ту сумму (по ошибке или даже специально). Покупатель вряд ли заметит это сразу, если у него не подключены смс-оповещения о списании денег с карты.

Что такое интернет-эквайринг

В конце нужно немного рассказать о том, что такое интернет-эквайринг, и какими особенностями обладает. На самом деле различий между операциями по карте в магазине и в интернете нет никаких. И там, и там, деньги поступают сначала в банк, а затем на счет предпринимателя. Просто в первом случае для этого используется физический контакт карты с терминалом, а во втором – любое устройство, подключенное к интернету. Использовать эту услугу можно с любой платежной картой, которой вы рассчитываетесь в магазинах.

Если для оффлайн торговли эквайринг является скорее дополнительным способом оплаты и повышением удобства, то для интернет-продаж, это жизненно необходимая функция. Если вы решили торговать в сети, первое, о чем вы должны задуматься, это возможность оплаты картой.

Итоги

Эквайринг – это отличный способ сделать жизнь продавцов и покупателей проще. Если вы начинающий предприниматель, вам обязательно стоит подумать над тем, чтобы ввести в свой бизнес возможность оплаты пластиковой картой. Так вы не только облегчите себе и клиентам жизнь, но и увеличите продажи, ведь сегодня многие вообще не носят с собой наличных денег, предпочитая расплачиваться картой или даже телефоном.