Управление личными финансами: 15 советов

Только стали на дорогу финансовой независимости и уже предприняли большое количество попыток для осуществления планирования финансов и накопление денег? Сложно, неправда ли? В особенности, когда приходится то и дело отдавать деньги на обучение, выплату ипотечного кредита либо иного кредита, при этом ежемесячно оплачивая все насущные расходы.

Именно по всем вышеизложенным причинам мы и предлагает направить ваше внимание на знания экспертов из-за рубежа, а также на их мнение по поводу грамотного управлениями личными финансами, а также на их работающие советы тем, кто только начинает свой путь. А если вы, дорогой читатель, еще никогда не задумывались о том, как правильно управлять финансами, тогда этот материал будет вдвойне полезен!

1. Изучите собственное ощущение денег.  

Писатель Эрин Лоури, отмечает в своем труде, что необходимо начать со своего личного восприятия денег. Ваше первое воспоминание, которое связано с деньгами, какое оно? С кем оно ассоциируется? Каково ваше сегодня отношение к деньгам?

Любой вопрос требует определенного погружения в прогресс, погружаясь в ментальные блоки и триггеры. Задайте самому себе честные вопросы о деньгах, при этом честно отвечайте на них. Это необходимо для создания эффективной системы личных финансов, защищая ее от любого рода проблем.

2. Делайте из времени деньги.

Один знаток сказал, что нужно находить большее количество времени в сутках. Большое количество людей думают, что они не способны улучшить свое финансовое положение вследствие нехватки временного ресурса. При всем при этом у них хватает времени на просмотр ТВ с серфинга в интернете. Исключив это из своей жизни, вы найдете самый простой источник времени, которое разным образом можно трансформировать в деньги. И это не только о работе, но и о финансовом образовании, которое также крайне полезно и имеет выгоды в перспективе.

3. Тратьте меньше, чем вы зарабатываете.

Чтобы быть финансово успешным, нужно руководствоваться простой математикой. Вам необходимо следить за тем, чтобы ваш уровень дохода превышал ваши расходы. Если у вас нет возможности зарабатывать больше – тогда находите способы тратить денег меньше. Грамотное управление личными финансами не обходится без этого базового правила.

4. Честно трудитесь.

Не нужно вести себя так, как больший процент людей на планете Земля: неделю за неделей просиживая свои штаны в ожидании заработной платы. Сядьте и наедине с собой подумайте о том, чем вы на самом деле полезны и как вы можете улучшить собственную работу. Расскажите о своих полезных компетенциях коллегам, компании, в которой вы работаете, руководству. Там, где работает человек по желанию, а не по принуждению, все вопросы по работе решаются крайне просто и легко.

В целом это основополагающий признак в управлении деньгами и личными ресурсами. В каждом деле самоотдача – это прямой путь вверх!   

5. Контролируйте деньги и следуйте собственной стратегии.

Никогда не поступайте спонтанным образом в ситуации, в которой речь идет о вопросах накопления, погашения долговых обязательств, инвестициях и т.д. Четко расставьте приоритетные направления и сделайте план, согласно которому вы будете идти к своей финансовой независимости.  

6. Создавайте чрезвычайный фонд и сделайте его приоритетным.

Грамотно управлять финансами без этого умения невозможно. Вам следует накопить фонд на случай чрезвычайных ситуаций, своего рода подушка безопасности, не учитывая текущую нагрузку по долгам. В ином случае в случае возникновения сложных ситуаций вам необходимо будет обращать в банки за кредитами и нырять в долги все глубже и глубже.

Платежи по долгам носят обязательный характера, даже в том случае, когда на них у вас получается выделить небольшое количество средств. Как только вы выстроите чрезвычайный фонд в 100-150 рублей, можете смело сконцентрироваться на полном устранении долговых обязательств.   

7. Сперва гасите долги с большими процентами.

Начинающему накопителю стоит перво-наперво избавиться от кредитов и всякого рода обязательств с большими ставками процентами. Чем дольше вы тянете, тем большие суммы теряете.

К слову, после погашения таких долгов необходимо начать переводить те же проценты на счет накопления. У вас не возникнет сложностей, потому как вы отдали деньги банку.

8. Разработайте свой бюджет.

Обязательно следует планировать свой бюджет, в особенности, когда у вас имеются долговые обязательства. Вам необходимо рассчитать какое количество вы можете отправить в сбережения, а какое количество в качестве погашения.  Идеальная ситуация: 10% откладывать и 10% отдавать на кредит (показатель может изменяться в зависимости от ваших кредитных выплат).

Как только вы покончите с долгами, вы отправите в сбережения все свои 20%, а после увеличив данную сумму согласно своему доходу в будущем.

9. Создайте сберегательные счета с различными именами.

Одна из наиболее эффективных стратегий для сбережений различных целей – это открытие отдельных счетов, имеющих свои имена. Будьте с собой конкретны. Откладываете деньги на ноутбук? Отделите из от общей суммы и назовите «новый ноутбук». Такой метод помогает накопить, держа перед глазами собственные цели, не смешивая их в одну кучу, ведь они  подписаны под различными именами и номерами.

10. Будьте конкретнее.

Ставьте конкретные цифры, которые будут наиболее «близкие». Так, вы почувствуете, как будет легко отложить в данном месяце определенное количество денег, либо же придется отказаться от чего-либо. Проводя такие расчеты, вы сможете вовремя вносить коррективы в собственную стратегию, отказываясь от ненужных решений, и главное – обеспечивая стабильное и верное движение к собственной цели.

11. Осваивайте программы планирования и финансового поведения.

Некоторые пользуются таким инструментом планирования и контроля денежных средств, как Personal Capital. Конечно, это один из огромного множества полезного и удобного софта. Каждое из них в равной степени помогает увидеть общую картинку финансового положения, а также уровень доходов, расходов, прогнозируя ситуации на ближайшее будущее. Что самое приятное, за большую часть из них не требуется никакая плата.

Такие программы также требуют каждый день проверять свои счета в банке. Такая полезная привычка поможет тем, кто желает контролировать собственных расходы разумно распределяя личные средства.  

12. Руководствуйтесь правилом 50/30/20.

Тот, кто желает убедиться в том, правильно ли он управляет деньгами и планирует бюджет, нужно руководствоваться следующим правилом:

• 50% от дохода расходуется на ежемесячные выплаты: коммунальные услуги, обслуживание авто и техники, ипотека и др.;
• 30% дохода тратиться на работы по ремонту, а также на различие удовольствия в виде покупки одежды, похода в кино, подарков и проч.;
• 20% дохода оставляется на запасной фонд или на накопительный счет для выхода на пенсию, инвестиций, отпуска, нового жилья и иного.

Проведя анализ своих финансовых показателей с данной разбавкой, вы узнаете, какие области требуют слишком больших затрат, а каким следует уделить особое внимание. При всем при этом вы можете оптимизировать собственные расходы, отправив дополнительные деньги в сбережения.  

13. Разберитесь с собственными целями на жизнь.

Любой эксперт в сфере финансов скажет вам, что для достижения финансовой цели необходим четко понимать сроки их исполнения.

Цели делят на:

• Долгосрочные. К ним относятся большие планы на будущее. Для большого количества людей это денежные средства для выхода на пенсию, для погашения ипотечного кредита, для образования детей.  
• Среднесрочные. Эти цели относятся к задачам, которые вы лично ставите перед собой на ближайшие 5-10 лет.
• Краткосрочные. К таковым целям относятся задачи, необходимые для выполнения в текущем либо в следующем году. Отпуск, посещение концерта или мероприятий, приобретение подарков и различного роды приятные вещи для самого себя.

Приведённая выше разбивка поможет вам прояснить большое количество приоритетов, облегчив планирование бюджета.

14. Копите больше, чем вы предпринимаете.

Среднестатистический сотрудник по найму сберегательный счет составляет сумму, равную 3-6 месяцам, когда предпринимателю необходимо ориентироваться на 6-9 месяцев. Это связано с дополнительным уровнем рисков и расходами для ведения дела.

15. Автоматизируйте свои сбережения.

Сегодня каждый банк имеет мобильное приложение, а также интернет-портал, с помощью которых вы запросто можете настроить автоматическое отчисление определенной суммы на собственный счет накопления. И пусть это будет 10-20% от ежемесячной зарплаты, однако вам необходимо сразу же отправлять эту сумму на накопительный счет. Единственная привычка, которой вы должны руководствоваться – это уложить все ваши расходы в 80% зарплаты.  Не стоит сомневаться, что, руководствуясь всеми вышеперечисленными советами, вам будет гораздо легче управлять своими финансами.